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안녕하세요. 오늘도 보험 소비자분들께 도움이 되는 정보를 드리기 위해 찾아 왔습니다.
사고나 질병으로 치료를 받았지만 100% 회복을 못하고 후유증이 남으면 국가장애 신청을 알아보거나 가입했던 보험을 떠올리게 되죠.
그래서 문의 중에 이런 질문을 하는 분들이 계십니다. “국가장애, 후유장해는 같은 건가요?” “장애인 등록 했는데 개인보험에서도 장해 보상 받을 수 있나요?” “개인보험 보상 받으면 국가장애 신청 못 하는 것 아닌가요?” “장애 인정 못 받았으면, 보험금 청구도 할 필요 없겠죠? 헷갈려서 필요한 신청을 못하는 경우도 있기 때문에 오늘은 국가장애와 개인보험 후유장해에 대해 알아보려고 합니다. 놓치는 혜택이 없도록 내용에 유의해 주세요^^
국가장애, 후유장해 중복 신청 가능?
‘장애’ ‘장해’ 비슷하지만 말도 조금 다르죠? 사전적 의미로 정확히 구분하기 보단 치료 후에도 후유증이 남았을 때 어떤 보상과 혜택을 받을 수 있는지에 따라 구분해 볼 것입니다.
국가장애 장애인복지법에 근거하여 국가에서 판단을 합니다. 장애인 등록을 하여 국가로부터 여러가지 복지 혜택을 받을 수 있고 후유장해 장해분류표에 근거하여 의사의 진단과 보험사를 통해 판단이 이루어집니다. 가입한 개인보험에 관련 담보가 있다면 비교적 큰 액수의 보험금을 받을 수 있어요. 따라서 이 둘은 다른 영역입니다. 장애인 등록을 했다고 해서 개인보험의 보상을 못 받는 것이 아닙니다. 그 반대도 마찬가지고요.
보상, 혜택은 얼마나?
장애인 등록 의료비, 교육비, 전기 및 도시가스, 주차비 감면 등의 혜택이 주어집니다. (지자체 별로 조금은 상이합니다) 개인보험 보상 가입 금액 ⅹ 지급률로 보험금이 산정됩니다. 쉽게 말해서 가입금액이 1억이고 장해 평가에 따른 지급률이 10%라면 1억 ⅹ 10% = 1천만원을 보험금으로 지급합니다.
둘 중 기준이 더 낮은건?
보험약관에서 인정하는 장해 기준이 국가 장애인 등록 기준보다 낮다고 할 수 있어요. 국가 장애를 등록할 정도라면 신체의 절단 장애나 장기의 적출 등 심각한 상태를 생각하게 되는데요. 이럴 경우 개인보험의 장해 보상도 당연히 되지요. 그런데 비교적 경미한 상태라도 이에 해당하는 것이 생각보다 많습니다.
예를 들어 볼게요. 넘어지거나 교통사고를 당해 허리뼈에 골절을 입는 경우가 많습니다. 보통 보조기를 차는 등의 보존적 치료를 받아요. 그런데 이렇게 수술 받지 않은 척추골절 진단만으로도 보험 약관상 척추체의 후유장해에 해당됩니다. 이 내용을 모른다면 받을 수 있었던 보험금을 놓칠 수 밖에 없겠죠. 따라서 장애 등록 대상자가 아니라고 해서 보험금 청구까지 포기하시면 안 됩니다.
신청은 어떻게?
국가 장애인 등록 장애인 신청은 거주 지역의 주민센터에서 하면 됩니다. 신청서, 의무기록, 기타 필요 서류를 제출하면 담당 부서에서 적정성을 판단합니다. 그 결과, 장애인 등록이 된다면 ‘심한 장애’ 또는 ‘심하지 않은 장애’로 구분이 됩니다. 보험금 청구 상해 또는 질병이 발생하기 전에 보험 가입되어 있어야 합니다. 보험금 청구서, 의무기록, 기타 필요 서류를 제출하면 보험사는 현장심사, 의료기관, 법률 자문 등을 진행하여 적정성을 평가합니다. 장해가 인정되면 계약상 약정된 보험금을 지급합니다.
보험금 청구, 까다로운 이유
보험사의 기준이 더 낮아서 보상을 받을 기회가 더 많기는 한데요. 문제는 보험금 청구가 만만치 않다는 거예요. 보험사는 보험금 지급률을 최대한 낮추어야 이익이 커지는 구조입니다. 그런데 장해 보험금은 액수가 매우 큰 편이에요. 따라서 지급률을 낮추기 위한 까다로운 심사, 내부 자문 등 각종 절차들 때문에 개인이 청구할 때 어려움이 따릅니다.
그렇기에 후유장해 보험금 청구는 보험약관, 의학 등 관련 지식과 경험이 풍부한 전문가의 도움이 받으시는 게 좋습니다.
오늘 살펴 본 내용이 도움이 되길 바랍니다 ^^ 국가장애 등록했다고 해서 후유장해 보험금을 못 받는 것은 아니라는 점! 기억해 주시고, 만약 후유증으로 고민되시거나 궁금한 점이 있으시면 아래 전화나 카톡, 댓글로 문의주세요. 무료로 상담 진행하고 있으니 부담 없이 연락 주세요.
십수 년의 경력으로 많은 경험과 성공 사례를 가진 손해사정사와 함께합니다. 보상더하기
