안녕하세요! 손해사정 전문 **《보상파트너》 **입니다. 도로 위에서는 항상 안전운전을 아무리 강조해도 지나치지 않은데요. 특히 초보운전일 경우에는 운전 미숙으로 인한 단독사고도 자주 발생하고 있습니다.
만약 단독 사고로 내 과실이 100%이고
부상까지 입었다면 어떻게 해야 할까요?
내가 가진 상해보험, 자동차보험에서
어떻게 보험금 청구할 수 있을까요?
실제 고객의 청구 사례 소개해 드리면서 유용한 정보도 함께 알려드리겠습니다!
▶ 자차보험 (자기차량손해)
단독사고 손해배상 특약이 가입되어 있다면 일정 금액의 자기 부담금을 내고 차량 가액 내에서 자차 수리비 청구가 가능합니다. (간혹 차대차 충돌인 경우에만 자차보험이 가입된 경우가 있으므로, 단독사고 특약이 있는지 반드시 확인 요망)
▶ 자손 (자기신체손해)
상해 급수별로 한도 내에서 치료비와 사망보험금을 보상해 줍니다. 예를 들어 사망 시 5천만 원, 부상 시 1,500만 원 자손 특약을 가입했다면 부상 치료비 1,500만 원을 한도로 병원비 보상이 됩니다.
또한 후유장해가 남았다면 사망 보험금 5천만 원에서 장해율만큼의 일정 부분이 보상이 가능합니다. (이 내용은 보험사에서 잘 알려주지 않습니다) 다만 장해율 및 보상금 산정 과정이 매우 복잡하므로, 이런 경우에는** 전문 손해사정사를 선임하여** 청구를 진행해야 합니다.
▶ 자상 (자동차상해)
위의 자손(자기신체손해)의 업그레이드 버전입니다. 보통 사망 및 후유장해 5억, 부상 1억 금액으로 가입하여, 한도 없이 보상된다고 보면 됩니다. 병원비, 휴업손해, 성형비, 상실수익액 등 모든 손해액을 산정하여 보상합니다. 때문에 자손보다는 자상 특약으로 가입하는 것을 추천드립니다.
만약 후유장해가 남을 경우 상당한 금액을 보상받을 수도 있는데요. 보험사의 삭감이 매우 심하므로 반드시 전문가의 도움이 필요합니다.
▶실손의료비 (중복 불가)
병원 치료비가 보상이 되긴 하지만 자동차보험 또는 산재보험에서 보상받은 의료비는 보상하지 않습니다.
▶ 골절진단비, 상해수술비, 상해입원비(중복 가능)
위 보험은 인보험의 성격에 해당함으로, 다른 보상에 관계없이 중복으로 보상받으실 수 있습니다.
▶ 상해후유장해(3~100%)
이 항목 역시 중복으로 보상이 가능한데요. 자동차보험에서 장해관련 보상을 받았다 하더라도 추가로 지급이 가능합니다. 하지만 후유장해 보험금 역시도 상당히 지급이 까다로운데요. 보험사에서는 장해 적정성 평가를 통해서 보험금을 대폭 삭감하거나 아예 부지급하는 경우도 있습니다.
만약 단독 사고가 경미한 편이라면 위 내용 참고하셔서 보험사로부터 최대로 보험금 계산해서 받으시면 되겠습니다. 다만 골절 등으로 후유증이 남을 것 같다면 장해 보상금 산정이 매우 중요해지는데요. 보상금이나 합의금이 커지기 때문이죠.
하지만 이 부분은 보험 소비자들이 잘 모르는 전문적인 영역이기 때문에, 보험사에서는 굳이 안내하지 않습니다. 또한 청구하더라도 감액하여 소액만 지급하기도 합니다. 그러므로 심한 부상의 경우에는 **반드시 전문가와 상담하신 후 **청구하시는 것이 필수입니다.
Y 님께서는 아파트 지하 주차장 경사진 곳에서 운전 미숙으로 인해 기둥과 충돌하는 단독 교통사고를 일으키셨는데요.
진단명 :
L2 부위의 골절 (S32.030) 흉골의 골절 (S22.20) 흉곽의 타박상 (S20.2) 요추의 염좌 및 긴장 (S33.50) 이 사고의 충격으로 허리 부근의 제2요추뼈가 골절되셨고, 가슴 부근의 흉골도 골절이 되셨습니다.
흉골의 경우는 장해가 남는 부위는 아니지만, 척추뼈(요추, 흉추, 경추)는 골절 그 자체만으로도 보험약관상 후유장해에 해당되는 부위인데요. Y 님은 척추 수술 없이 척추보조기 착용하여 보존적 치료받으심으로 비수술이셨지만, 명백히 후유장해 요건에 해당되셨습니다.
하지만 Y 님께서는 보험사의 보상 담당자와 통화 시 합의금 산정에 막막함을 느끼시고, 저희에게 보상 처리를 위임해 주셨습니다.
그래서 고객 개인 보험의 후유장해 특약과 자동차 보험의 자상(자동차 상해) 청구를 진행하게 되었습니다. 먼저 보험사에 제출해야 하는 장해 증빙서류인** "후유장해 진단서"**를 전문의로부터 발급받아야 하는데요.
이 서류를 준비할 때, 개인보험과 자동차보험은 양식이 다르기 때문에 반드시 유의하셔야 합니다. 병원에서도 잘 모르는 경우가 있기 때문이죠. (개인보험 : AMA 평가, 자동차보험: 맥브라이드 평가)
위와 같은 장해 증빙 서류를 준비한 뒤, 빠짐없이 손해액을 계산하여 작성한 손해사정서를 보험사로 제출하였습니다. 그런데 이번 청구 건은 상당히 불리한 상황이라고 할 수 있었는데요. Y 님께서는 나이가 많은 편이셨고, 골다공증이 심했기 때문입니다.
그래서 보험사와의 장해 적정성 여부와 사고 기여도 분쟁이 있게 되었습니다. 담당자는 큰 폭의 감액을 주장하였지만 오랜 경험에서 나온 적절한 대처로 고객의 편에서 도움을 드릴 수 있었습니다.
약 두 달간의 분쟁 기간이 지나고 최종 결과가 나오게 되었는데요.
개인보험: 후유장해 보험금 약 8,000만 원
자동차보험: 자동차상해 약 1,700만 원
위 금액처럼 총 1억 원 가까이 수령하실 수 있었습니다! 유사시를 대비하여 후유장해 담보와 자동차상해 특약을 가입해놓으셨던 의뢰인분의 노력이 좋은 결과로 돌아왔던 사례였습니다:)
그렇다면 지금 전문가 무료상담 받아보시기 바랍니다! **《보상파트너》는 십수 년 경력의 능력 있는 손해사정사와 대형 보험사 조사관 출신이 함께하고 있습니다. ** 최선의 보상을 받으실 수 있도록 청구 도와드리며, 보험사의 논리와 주장에 맞서서 고객의 보험금을 지켜드리겠습니다.
보상처리 위임이 필요하시거나 기타 문의사항 있다면 언제든지 연락 주시기 바랍니다. 감사합니다! 무료 상담 신청
